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Inversiones seguras con un robot-asesor bancario

Inversiones seguras con un robot-asesor bancario

Inversiones con una “máquina bancaria automatizada”: o qué es capaz de hacer un “robot-asesor” financiero.

En la industria de la gestión patrimonial, la transformación digital del sistema financiero ‘Fintech’ se está imponiendo con fuerza en la gestión de las carteras de inversión con el avance de las plataformas tecnológicas que utilizan algoritmos y sustituyen a los asesores analógicos tradicionales.

Elconcepto de robo-advisor o robot-asesor (o robo-asesor) que es automatización y algoritmia matemática para formar y gestionar   carteras de fondos cotizados en bolsa  (FCB o en inglés ETFs) y otros instrumentos financieros para inversores, se está introduciendo más y más dentro de la industria de la gestión de activos.

ibroverdesPor ejemplo, el Banco de Ahorros de Rusia “Sberbank ha puesto a disposición de sus clientes (y para otros inversores privados) un robot-asesor para gestionar sus activos, es decir el servicio “Inversiones simples”, que ha sido desarrollado conjuntamente con la empresa FinEx. Por  qué es interesante esta novedad tecnológica, y realmente, ¿podrá aliviar la vida al inversor privado?

Sberbank y la empresa FinEx pusieron en marcha esta novedosa plataforma, es decir  el servicio en línea”inversiones simples” o al asesor robotizado financiero o robo-asesor (robo-advisor) que es capaz de seleccionar activos financieros para el cliente y gestionar su cartera. En los comentarios para el periódico ruso RBC, el-servicio de prensa señaló que actualmente se está probando  el servicio con una pequeña muestra de usuarios, y que en el futuro será mejorado teniendo en cuenta la retroalimentación con los clientes. Por cierto, según FinEx, el robo-asesor ya está operando a plena capacidad , y que puede ser utilizado no sólo por los clientes del Sberbank, sino también por cualquier inversor privado.¿Qué es capaz de hacer un robot-asesor?

Según el servicio de prensa de la empresa Finex, responsable del desarrollo de este servicio, la plataforma es capaz de determinar las necesidades del cliente y su inclinación al riesgo, formar, a partir de estos datos, la cartera de inversión, y así mismo efectuar periódicamente su rebalance, mediante la compra y venta de valores. El papel del inversor se reduce sólo a controlar el funcionamiento del servicio, al mismo tiempo, las operaciones financieras más importantes, por ejemplo, la compra de valores en la bolsa, obligatoriamente debe ser verificado manualmente por un especialista financiero del banco.

Las capacidades de los robo-asesores están provocando profundos y permanentes cambios en la manera en que actualmente se presta el servicio de asesoramiento.

El socio principal de FinEx, Capital Management, Oleg Yankel, dice que la plataforma del Sberbank, es el primer robo-asesor bancario que resuelve los problemas típicos con los que se enfrentan los inversores minoristas.“Esta plataforma ayuda a ahorrar para efectuar compras importantes, a proteger el ahorro, así como a cuidar el dinero para la propia jubilación”, afirma él. Los asesores robóticos anteriores, que fueron desarrollados por FinEx conjuntamente con los bancos rusos VTB24 y “Ak Bars”, sólo asesoraban a sus clientes en las estrategias de inversión, sin gestionar las carteras directamente, se indica en los comentarios del servicio de prensa de FinEx.

Este servicio invierte exclusivamente en fondos cotizados en bolsa (o en inglés ETFs), que se negocian en la Bolsa de Valores de Moscú, cuyo operador es también FinEx. Esta elección de activos se debe a que la mayoría de los asesores robóticos eficientes en Europa y los EE. UU., invierten principalmente en ETFs. Como en la Bolsa de Valores de Moscú se negocian sólo los fondos de FinEx, esta plataforma tiene que limitarse a operar con estos instrumentos. El importe mínimo de capital, para invertir mediante este servicio, es de 100 000 Rublos (actualmente, 1$ equivale a casi 57 Rublos), en este caso, el cliente puede mensualmente recargar su cuenta con al menos 5 000 Rublos. Por sus servicios, el robo-asesor cobra sólo una comisión del 1,5% anual del valor de los activos. Por el retiro de dinero no se cobra, con la particularidad de que el cliente puede retirar dinero de su cuenta con la tarjeta del Sberbank.

Para poder invertir con “Inversiones Simples”, el cliente tendrá que abrir una cuenta individual de inversión (CII) o una cuenta de gestión fiduciaria de activos. Esto se puede hacer de forma remota (a través de la misma plataforma) y recargar su cuenta con ayuda de  la aplicación móvil “Sberbank online” (por ahora este servicio está disponible sólo para los rusos inscritos en el portal gosuslugi.ru). Se supone que la gestión de las deducciones fiscales de las CII, que contempla la Ley), ayudará al inversor  a aumentar el rendimiento real de la inversión).

Un buen asistente para inversores novatos

El operador y gestor de activos de la empresa de inversión S.R. Solutions, Román Andreev, considera que el nuevo servicio del Sberbank puede ser de interés para los inversores principiantes, que estén dispuestos a invertir con el pequeño importe de 100 000 Rublos. Mientras que para los clientes premium, que estén dispuestos a invertir cantidades más considerables, las posibilidades, que ofrece la plataforma “Inversiones Simples”, serán insuficientes. “Porque en la Bolsa de Moscú se negocian tan sólo 12 ETFs, que no cubren toda la gama de instrumentos disponibles en el mercado”, explica el financista. También señaló que la asesoría mediante robots (robo-advising) sigue siendo exótica en Rusia, por lo que la audiencia potencial, para este tipo de servicios, se limita a estudiantes e inversores (operadores) jóvenes, que están en búsqueda de nuevos instrumentos financieros. Mientras que los inversores más experimentados son muy conservadores, por lo que prefieren comprar valores de forma independiente, dice convencido Andreev.

Esta plataforma de ninguna manera no es un sustituto para la gestión fiduciaria o para la inversión activa a largo plazo, advierte el  Director de la empresa de desarrollo de FinTex: Conomy, Konstantín Zherebtsov. Según él, este robo-asesor es esencialmente una herramienta de marketing para la venta de ETFs de FinEx. También destaca que todos los robo-asesores, que invierten en productos indexados, de hecho ofrecen a los clientes la inversión pasiva. “Definitivamente no es una gestión activa, ya que su estrategia consiste sólo en replicar el índice“, dijo él.

La principal ventaja de este novedoso servicio del Sberbank es que descarta el factor humano en la toma de decisiones de inversión, dice convencido el jefe del departamento de atención a clientes acaudalados de la empresa de inversión “Zurich Capital Management”, Andrei Khokhrin. En contraste con el asesor humano, el robo-asesor, al gestionar una cartera de inversión, no puede cometer errores asociados con los cambios de su estado psicológico. Al mismo tiempo, el usuario de esta plataforma, no debe contar con obtener la rentabilidad que supere la dinámica del mercado en general: ya que ésta estará o bien en el nivel del precio (o índice)  de referencia (benchmark) o por debajo de él, advierte el financista. “Porque el robot tiene en cuenta en sus decisiones, las tendencias ya existentes en el mercado”, explica Khokhrin. No obstante, el financista considera que, el desarrollo conjunto del Sberbank y FinEx, es bastante prometedor, ya que muestra la evolución gradual de la industria de la gestión de activos en Rusia.

Luz verde a los asesores robotizados financieros

En marzo de este año, también fue puesto en operación la aplicación Right (de la empresa Conomy), que es un robot-asesor para la transacción automática de acciones y bonos. Además, con el desarrollo de sus propios robo-asesores se dedican: el grupo financiero “VKS”, Alfa-bank (según RBC). Los expertos, entrevistados por RBC, coinciden que en los próximos años, la industria de los robo-asesores en Rusia crecerá a ritmos acelerados, así como en todo el mundo.

Los robo-asesores democratizan el sistema financiero porque  podrán tener acceso la mayoría de la población (prácticamente de cualquier país!) y con patrimonios diferentes mediante Internet.

Según estimaciones de la empresa de auditoría Deloitte, en 2016, el importe de activos  en gestión por los robo-asesores en el mercado global alcanzó aproximadamente la cifra de $200 mil millones. En 2020, podría llegar a $3,7 billones, y en 2025, hasta los , se pronostica en un estudio de Deloitte. Ahora, los mayores asesores robóticos operan en el mercado de EE. UU. En primer lugar, se trata de la plataforma de Vanguard Advisor Services, que fue desarrollado por la empresa de corretaje Vanguard (los activos en gestión de este robot-asesor supera la cifra de $100 mil millones. Luego les siguen los servicios similares de Sshwab ($10,2 mil millones), Betterment ($7 mil millones) y Wealthfront ($4,6 mil millones).

Asesores financieros híbridos

Los seres humanos todavía juegan un papel importante en algunos modelos de robo-asesores, por ejemplo, en Personal Capital o Vanguard Personal Advisor Services, en donde existe la combinación de la tecnología y el asesoramiento humano. Este modelo es una solución que completará gradualmente la industria de la gestión de patrimonios con el tradicional y el tecnológico propiamente dicho.

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Por Mauritz.

(Ref.: RBC.ru; Depcen)

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