Cómo enseñar a sus niños inversión

Cuanto más antes las personas empiecen a entender los asuntos de la Inversión, será mejor. ¿Cómo enseñarles este Arte a los niños?. Aquí les expongo algunas opiniones de varios asesores financieros estadounidenses destacados.

Los consultores profesionales en el campo de las finanzas pasan mucho tiempo, explicando a los clientes los conceptos básicos de la inversión: como diversificación, interés compuesto, la estrategia del promedio, etc. Pero, no se olvidan de sus propios hijos. Estos especialistas tratan de enseñarles a sus hijos, los conceptos financieros y de inversión, lo más antes posible.

Judith Ward, la consultora principal en planificación financiera de la subdivisión T. Rowe Price Group, temprano empezó a hablarles a sus hijos temas de asuntos financieros, conservando la forma simple en cada nueva etapa de las discusiones. Aún cuando sus hijos estudiaban en la escuela primaria, Ward les abrió a ellos sus cuentas de ahorros. Juntos iban al banco para reponer los depósitos, y conjuntamente con la madre los niños estudiaban los extractos de las cuentas. «Ellos veían las cantidades de dinero que se depositaban, los porcentajes recargados, y todo esto lo podíamos discutir», dice Ward. Cuando los niños crecieron, ella les mostraba los extractos de las cuentas de salario y de inversión, explicándoles, cómo cualquier dinero insignificante ayuda a aumentar los ahorros para la vejez. Cuando recientemente su hijo Ward Justin, que ahora tiene 23 años, abrió su propia cuenta de pensión, ella discutió con él la cantidad que debe de aplazar mensualmente, y las ventajas de la estrategia en promedio, incluso sin utilizar este término. Ella sencillamente le explicó a su hijo que, al invertir mensualmente la misma cantidad, independientemente de la situación en el mercado, sencillamente recibirá menos acciones en el período cuando el mercado crece, y más, cuando cae.

Comenzar la enseñanza con lo comprensible

Seria bueno, si los niños empiezan a aprender sobre inversiones con el ejemplo de las inversiones en empresas, cuyas actividades son conocidas  y comprensibles. Jason Moser, el analista de la empresa online de estudios de inversión  Motley Fool, recuerda que por primera vez empezó a hablar sobre inversiones con sus hijas, Hannah, de ocho años y Ainsley, de seis años, hace dos años, cuando toda la familia se detuvo para almorzar en Panera Bread.

Entonces él improvisadamente mencionó que «somos dueños de una  pequeña parte de este restaurante», recuerda Moser. La perplejidad de las muchachas le obligaron a hablar sobre lo que es una acción y sus propiedades. «A ellas les encantó. Panera, para ellas, no sólo era un restaurante, sino algo que pertenece a nuestra familia», — agregó.

Ahora, una vez al trimestre, las hijas de Moser eligen una empresa para comprar sus acciones. La única condición del padre, es que las empresas deben de ser diferentes para que las niñas se familiaricen con el principio de la diversificación de las inversiones. Las primeras compras de las chicas fueron las acciones de Starbucks Corp., y en el trimestre pasado eligieron Apple Inc. El padre deposita en la cuenta, abierta para este objetivo, algunos cientos de dólares cada mes, además, la cuenta la recargan las propias niñas , con el dinero que reciben como regalo en sus cumpleaños, y asimismo mediante los regalos de la «Hada de los dientes». «Es importante crear en ellas la sensación de que son dueños de algo», dice Moser.

 Al final de la escuela primaria y al pasar a la escuela secundaria, los niños pueden entender el mecanismo del cálculo del interés compuesto, y, cómo crece el dinero, asegura Ward, quien enseñó inversión a los alumnos de grados superiores. A los estudiantes de grado superior, se les debe de hablar sobre los instrumentos de inversión, tales como de acciones y obligaciones (bonos), considera ella.

Enseñarles lo que es la inflación antes de empezar a invertir

Muchos expertos consideran que para que los niños realmente aprecien la importancia de la inversión, inicialmente se les debe de enseñar una lección adicional. Ann Minnium de Concierge Financial Planning considera que el concepto de la inflación se debe de aprender antes del inicio de la actividad de la inversión. Los estudiantes generalmente comprenden  rápido que, invirtiendo, se puede ganar dinero, pero, según Minnium, para muchos es mucho más difícil reconocer que la inversión puede ser una necesidad, para que la inflación no devalúe el ahorro.

Minnium utiliza un programa de ordenador con la «calculadora de la inflación» para explicarle a los niños, cómo el dinero con el tiempo pierde su capacidad adquisitiva. Además, les muestra la tabla de Morningstar Inc., que contiene datos de la rentabilidad del mercado desde el año 1920, que muestra como disminuye la capacidad adquisitiva en las condiciones, cuando las tasas de interés bancarias son menores que la tasa de la inflación.

Supervisarlos

Después de obtener los conocimientos sobre la inflación, al adolescente se le puede permitir hacer experimentos de inversión independientes, dice Minnium. Pero no se les debe de conceder la libertad absoluta, advierte ella. En la cuenta de inversión de su hijo George de 18 años se encuentran $600, a los que añade $50 cada mes. Minnium reconoce que la cartera de inversiones de su hijo es una mezcla de acciones de poco valor y de otros activos que son «la elección típica de los jóvenes de 18 años», por ejemplo, de acciones de empresas que se dedican a la venta legal de la marihuana con fines médicos. Pero la madre limita la parte de las acciones de la cartera de su hijo en el 15 %, el resto corresponde al fondo bursátil (fondo cotizado) elegido por ella, que combina el dinero en efectivo, acciones de empresas americanas y extranjeras, y obligaciones,que  también se caracteriza  por los bajos gastos de servicio. Minnium considera que este fondo «corresponde a la edad de su hijo y a los objetivos del crecimiento a largo plazo». En general, en su opinión, los fondos bursátiles son muy adecuados para los jóvenes, porque «permiten formar una cartera bien diversificada con muy poco dinero».

Una vez que los niños empiezan a ganar dinero por sí solos, es el momento más oportuno para abrirles sus cuentas de ahorros para la jubilación, fue así como hizo Justin, el hijo de Ward de T. Rowe Price. Estos momentos son ideales para que los padres transmitan a sus hijos los conocimientos básicos sobre la inversión y para preparar el terreno para las discusiones abiertas de los asuntos financieros en el futuro, considera su madre. Justin le hizo muchas preguntas, incluso como se devengan los impuestos a los ingresos de su cuenta. «Ahora, cuando tiene que tomar decisiones financieras, él llama, hace preguntas, por ejemplo sobre el pago por los estudios. Simplemente poner en conocimiento a los niños sobre ciertas cosas, significa ya algo, pero que aumenta el interés en ellos», dice Ward.

Los profesionales consideran que los padres deben de permitir que sus hijos cometan sus propios errores de inversión y aprender de ellos. Además «no estaría por demás asegurarse de que estos errores no resulten ser desastrosos», aconseja Ward.

Además, los padres deben de tomar medidas para que la acumulación del dinero no sea el único objetivo para que sus hijos sean cultos financieramente. Ward dice que sus hijos ayudan en el trabajo de las organizaciones benéficas, tanto con dinero y con su propio tiempo, participando en distintas actividades en calidad de voluntarios. «La ayuda no debe de ser exclusivamente económica. Dedicarle a esto una parte del tiempo no es menos importante, que extender un cheque», concluyó Ward.

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Traducido, adaptado y publicado por Mauritz.

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(Ref.: The Wall Street Journal; Vedomosti.ru)