CÓMO INICIAR LA INVERSIÓN FAMILIAR

Este artículo trata de un asunto muy delicado e importante: Cómo iniciar la inversión familiar  ó consejos de inversión para los recién casados!. Las parejas jóvenes pasan mucho tiempo para prepararse para la boda, pero raras veces se dedican a la planificación de las inversiones conjuntas. A pesar de que estas permiten a la familia, vivir cómodamente. Las parejas que tienen conocimientos en el campo de la inversión, entienden que el riesgo, al que están dispuestos para invertir, aumenta sus posibilidades, no sólo para otra luna de miel, sino también para que deseen pasarlos juntos.

Las necesidades de la mayoría de las familias jóvenes son habitualmente más amplias que las posibilidades, ya que es necesario el apartamento, las reparaciones, el automóvil, luego los gastos para el niño, etc. Y si parece que no hay recursos para invertir, es necesario reconsiderar las estrategias para gastar el dinero y mensualmente calcularlos. “En primer lugar, la familia debe crear un mecanismo efectivo para el consumo, no hacer compras impulsivas y para la compra de cosas realmente útiles, establecer períodos de tiempo razonables y ahorrar. Por ejemplo, después de regresar de las vacaciones, se puede comenzar inmediatamente, poco a poco de cada salario, ahorrar para el siguiente viaje, y así, dentro de un año, no se tendrá que acumular de prisa todo el importe o endeudarse. Si se desea un automóvil nuevo, no se debe de acudir de inmediato al salón de automóviles, sino hay que ahorrar para así no sobrepagar, al tomar un préstamo”, señala el Director de desarrollo estratégico  de la empresa gestora “Alfa-capital” de Rusia, Vadim Loginov. Es imprescindible aprender, ante cualquier nivel de ingresos, destinar una parte de los mismos, por ejemplo, el 10%, para el ahorro. Luego, con estos ahorros se puede empezar a invertir para generar ingresos adicionales, considera Loginov.

 A las familias, no preparadas en el campo de la inversión, el asesor de planificación financiera, Gregory Aloia, aconseja, para empezar, juntos leer algunos libros para recibir los conocimientos básicos. Esto les ayudará a comprender el tema y evitar los errores que se pueden aceptar, siguiendo ciegamente los consejos de otras personas y la publicidad.

Pero el conocimiento de los principios básicos de la inversión, no es suficiente. Es necesario que los cónyuges se entiendan para así evaluar adecuadamente el estado general de sus finanzas. Se puede empezar con la identificación de las fuentes de recursos para la inversión, que pueden ser: los regalos de bodas, herencias, o los excedentes de medios disponibles, dice Aloia. Para aquellos que están empezando a vivir juntos, Aloia también recomienda compartir entre sí sus historias financieras y comprender cómo cada uno de ellos se relaciona con el dinero y qué estrategia de inversión prefiere. “La posición del esposo puede influir en la estrategia de la esposa para la toma de las decisiones de la inversión”, asegura él.

 Ben Barzideh, consultor de gestión de activos del grupo Piershale Financial Group, aconseja a los esposos empezar con la creación del fondo de reserva, para gastos corrientes durante 3-6 meses. Estos recursos deben de mantenerse en una cuenta corriente, en una tarjeta o en una cuenta de depósito. El paso siguiente, empezar a ahorrar por lo menos el 10-15% del ingreso total para la inversión. Los cónyuges deben de establecer objetivos claros de inversión y convenir cómo lograrlos concretamente, dice Aloia.

“Si se ahorra para el pago inicial de una casa, que se desea construir en tres años, no se debe de involucrar en una estrategia de inversión agresiva, con la esperanza de que todo saldrá bién”, dice Ron Florance, Director gerente de estrategia de inversiones de Wells Fargo Private Bank. Es mejor elegir las inversiones con rentabilidad garantizada más elevada, por ejemplo en depósitos a plazos, aconseja la asesora de planificación financiera, Annrose Isaac.

Si el período de inversión previsto, es de 5 años o más, la asesora financiera, Tracy Burke, recomienda agregar a los elementos de riesgo de inversión, por ejemplo, a través de la compra de participaciones de fondos de inversión de bajo costo y de bonos.

Sea cual sea el propósito del ahorro, los esposos deben de tratar a todas las inversiones efectuadas como una cartera familiar, y no como un conjunto de cuentas individuales, considera Burke, ya que así es más fácil alcanzar la diversificación deseable.

La comunicación entre los cónyuges es muy importante. El especialista en planificación financiera, Alan Moore, recuerda a una pareja que conocía en la que la joven esposa le cedió todas las responsabilidades para la inversión de los recursos.  Más tarde, se enteró de que su esposo había invertido en acciones, todo lo que tenían, y cuando el mercado cayó, perdió la tranquilidad y le exigió urgente convertir todas las inversiones en efectivo. “La pareja debe de hablar sobre la disposición para asumir riesgos”, señala Moore. En ese entonces, él logró convencer a la mujer no vender toda la cartera, sino reducir la parte de las acciones en inversiones en fondos de pensiones, con lo que la cartera quedó con la disposición para asumir riesgos.

Las disputas presupuestarias De acuerdo con una encuesta online realizada por TD Ameritrade y Learnvest, las parejas jóvenes, en promedio, 20 veces al año discuten sus asuntos financieros, y casi 5 veces al año, al respecto, tienen serias disputas. El 40% de los encuestados no le confían por completo a su otra pareja los asuntos relacionados a la gestión de la cartera de inversión común.

Entre las familias, que acuden a la empresa “Capital personal” para consultas, aproximadamente la mitad de las decisiones de inversión se toman de forma conjunta. Si no se consigue encontrar la estrategia común al nivel del riesgo y a la composición de la cartera a largo plazo, sólo queda dividir el presupuesto y los activos familiares, señala el Director general del grupo “Capital personal”, Vladimír Saveniuk. El se acuerda de la pareja familiar, Mijaíl y Olga: la mujer exigía colocar todo el dinero en el banco, y el marido insistía en invertir en inmuebles, en oro y en acciones. Se tuvo que dividir los activos: el 30% del capital familiar se depositaron en cuentas bancarias a disposición de Olga, y el 70%, Mijaíl, empezó a invertir independientemente, de acuerdo con el plan elaborado por los asesores. Para cualquier conflicto familiar se debe de tomar la decisión, que de una u otra manera satisfaga a las ambas partes, concluye Saveniuk.

Pero también existen aquellas personas casadas que quieren mantener las inversiones en secreto, incluso de su propia pareja, insisten en recibir informes sobre las operaciones financieras “en la mano”, reconoce Saveniuk.

Incluso si uno de los cónyuges se hace cargo de las funciones de gestión de los fondos de la familia, es muy importante, que ambos esten al tanto de todas las inversiones realizadas. Entonces, en caso de divorcio o de muerte de uno de los cónyuges, el segundo no se quedará en absoluta ignorancia sobre el estado de las finanzas de la familia.”Se tiene que saber, lo que pasa con el dinero de la familia, incluso si no es de interés para ninguno de los cónyuges”, dice Judith Ward, especialista en planificación financiera en T. Rowe Price Group.

“El criterio más importante, que se debe de cimentar en la base de las finanzas de la familia, es la responsabilidad mutua”, resume el asesor financiero internacional, Isaac Bekker.

Traducción, adaptación y publicación de Mauritz.

(Se prohíbe copiar categóricamente, sin la referencia activa obligatoria a este Blog!)

(Ref.: The Wall Street Journal; Vedomosti.ru)

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