Cómo en la Vejez ser Rico, o la Fórmula sencilla de la Inversión para Jóvenes

Antes de invertir el dinero real, los expertos empresariales aconsejan obtener una cuenta-Demo, por ejemplo, con 1 000 000 de dólares virtuales.

Con la misma, los inversores iniciantes aprenden a operar en la Bolsa de Valores (BV). Cuando los inversores adquieran la confianza en sus habilidades, deben de abrir una cuenta real, invertir sus ahorros y  dar los primeros pasos para vivir una vejez segura.

 “Si Ud. invierte en un fondo de índice, pequeñas partidas de dinero en el transcurso de 10 años, estará en una situación más ventajosa que los que invierten al mismo tiempo, pero todo a la vez”.  

Así dijo Warren Buffett, el más famoso de los inversores de los últimos tiempos. Con sus palabras podría argumentar Fry de “Futurama”. Recuerde, como,   en una serie de a fishful of dollars, supo que 93 centavos de dólar en su cuenta bancaria aumentaron en 1 000 años hasta el valor de 4,3 mil millones. El dinero estaba depositado en la cuenta bancaria con tasa de interés del 2,25% anual. Al multiplicar el monto del dinero, el porcentaje y el plazo, se entiende que eso es cierto.

 

Por supuesto, es poco probable que podamos repetir el destino de Fry y podamos multiplicar nuestros ingresos durante mil años. Sin embargo, en menos tiempo se puede hacer de tal manera que para que la vejez esté asegurada. Por eso, debemos de escuchar las palabras de Buffett.

Supongamos que vuestra edad es de 30 años, es Ud. joven , fuerte y lleno de energías. Lo más probable es que Ud. se jubilará a la edad de 60 años (o quizás un poco después!). Desde los 60 hasta los 80 años Ud. desea gastar $100 000 al año.

Si todo resulta bién, Ud. vivirá más tiempo, pero la muerte es una de las cosas más previsibles en el mundo, y las estadísticas muestran que los 80 años, para una persona promedio, este es un muy buen resultado. Desde los 30 hasta los 60 años Ud. puede permitirse ahorrar dinero cada año. Aquí puede surgir la siguiente pregunta: ¿Cuánto y bajo que porcentaje es necesario ahorrar cada año para que a los 60 años tenga un bono decente?

Para empezar aprendamos lo que es el interés compuesto y cómo funciona. En Europa y en EE. UU., los inversores privados utilizan activamente esta estrategía.  Cuando se habla de los ingresos por intereses, nos referimos a los ingresos por intereses durante un período determinado  de tiempo, en cuyo transcurso no se da la reinversión del dinero. Por ejemplo, supongamos que se compró un apartamento por el valor de $100 000, y que después de 5 años se vende por el valor de $300 000. El plazo de la inversión, que sea de 5 años. La utilidad, durante este período, fue de $200 000, o  el 200%.

Con una inversión regular y la correspondiente reinversión de las ganancias obtenidas se obtiene el interés compuesto.  Invertimos en valores, dentro de un año se obtuvo la ganancia por dividendos y los pagos de cupones de bonos. Los beneficios resultantes se convirtieron en un capital inicial, se invirtió todo el dinero, y nuevamente se invirtió. Se obtiene la ganancia pero de todo el importe de dinero. Y nuevamente se reinvierte el dinero.

Calcular el interés compuesto para un período de tiempo determinado es simple: Supongamos que Ud. tiene 30 años de edad y que recibe su salario de  50 000 Rublos al mes. ¿Qué importe es necesario ahorrar de este valor , para que, después de jubilarse gaste $100 000 al año? Para entender esto, supongamos que nuestras inversiones en el mercado aportan anualmente el 15% anual. Además, supongamos que ahora tiene 60 años de edad. Por consiguiente, necesitamos saber la cantidad de dinero que tenemos ahora para gastarlo hasta los 80 años de edad, $100 000? Para el cálculo de la cantidad necesaria, teniendo en cuenta la acumulación del interés anual sobre el saldo, utilizemos la función  PV (o PS en la versión rusa) de Excel:

Las fórmulas en Excel se calculan, que cantidad es necesario invertir durante 30 años, para recibir una pensión de $100 000.

En esta referencia está accesible la Tabla en GoogleDocs. Aquí ya existen las formulas que figuran en el artículo, que también los puede utilizar Ud., para calcular las inversiones con fines propios.

En la fórmula se introducen la tasa de interés anual, la cantidad de años y los gastos anuales.

Calculemos: =PV (15%; 20; -100 000)

Respuesta: $625 933,15

Ahora si que todo es sencillo. Calculemos, cuánto es necesario invertir anualmente durante el plazo desde los 30 años hasta los 60 años, para que aumente el importe obtenido.  Su edad es de 30 años, y se conoce el valor futuro de los activos que es igual a $625 933,15. La tasa de interés es la misma, es decir del 15%. Y el período de la inversión  – 30 años. Nuevamente recurramos a la ayida de la Tabla y sus fórmulas, que se denomina PMT. Aquí es necesario introducir la tasa de interés anual, la cantidad de años de inversión, el importe de dinero que ya se sabe    (PV), y el importe que se tendrá después.

 Calculemos: =PMT (15%; 30; 0; 625 933,15)

Respuesta:  - $1 439,77

Esto es todo. Es decir que $1 439,77 es el importe de dinero que se debe de depositar anualmente para que después de los 60 años pueda Ud. gastar $100 000 al año. Para el salrio de 50 000 Rublos al mes, es decir de aproximadamente de $1 500, esta inversión  será de aproximadamente del 10%  de su ingreso anual. Es decir la parte que recomienda  ahorrar cualquier asesor financiero.

Si a Ud. le interesan otros importes de dinero o per’iodos de inversi’on, sencillamente sustituyelos en la f’ormula de la Tabla. All’i mismo está disponible un cálculo algo más complejo para el caso cuando se puede ahorrar sólo hasta antes de los 50 años, después desde los 50 hasta los 60 años sólo reinvertirlos, y desde los 60 años empezar a gastarlo.

Sólo queda sin resolver un asunto. ¿Dónde invertir el dinero? Porque el 15% anual, es la tasa que, por desgracia, no ofrece ningúnj banco ruso. Sin embargo, este un porcentaje más que real para aquellos que invierten sus ahorros propios en valores: en indices y en acciones.

La Legislación no permite  a las personas privadas comprar valores directamente , sólo a través de intermediarios autorizados legalmente, es decir empresas intermediarias (o corredores de bolsa o brockers).  Una de estas es la empresa rusa “Nettrader”, cuyos clientes compran acciones, bonos e índices en una interfaz cómoda.

Antes de invertir el dinero real, los expertos de este tipo de empresas aconsejan disponer de una cuenta de simulación o cuenta-Demo con 1 000 000 de Rublos virtuales. Con esta cuenta, los inversores novatos (o iniciantes) aprenden a operar en la Bolsa de Valores. Una vez que los inversores adquieren confianza en sus habilidades, deben de aperturar una cuenta real e invertir sus ahorros y así efectuar los primeros pasos para asegurar su vejez.

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Por Mauritz.

(Ref.: Lifehacker.ru)